Velo und E-Bike Diebstahl: Was deckt die Hausrat wirklich?

Gute Frage, das verwechseln viele. Du hast es im Prinzip richtig zusammengefasst: Diebstahl zuhause ist in der Grunddeckung drin, der einfache Diebstahl auswärts ist der Zusatz, den man aktiv einschliessen muss. Wichtig ist, dass du dort eine ausreichende Summe festlegst, denn diese Position ist oft separat begrenzt.

Bei mir genau dieser Fall: Velo am Bahnhof Basel angeschlossen, am Abend weg. Hatte den einfachen Diebstahl auswärts zum Glück eingeschlossen. Trotzdem war es ernüchternd, weil sie nur den Zeitwert bezahlt haben. Mein Velo war drei Jahre alt, neu 2200 Franken, ausbezahlt wurden noch knapp 1300. Abzüglich Selbstbehalt von 200 blieb nicht mehr viel. Also Abdeckung ja, aber kein Wunschkonzert.

@Lukas genau das ist der Punkt, den die Leute unterschätzen. Velos verlieren schnell an Wert, und Zeitwert heisst eben Zeitwert. Wer ein teures E-Bike fährt, sollte zwingend schauen, ob es eine Neuwertdeckung oder eine separate Police gibt, sonst zahlt man jahrelang Prämie und steht im Ernstfall mit der Hälfte da.

Ich arbeite in der Branche, darum kurz aus Maklersicht. Faustregel: Bis etwa 3000 bis 4000 Franken Velowert fährt man mit dem Zusatz einfacher Diebstahl auswärts in der Hausrat meistens gut. Darüber, also bei den teuren E-Bikes und Rennvelos, lohnt sich eine separate Velo- oder E-Bike-Police, weil dort oft Neuwert, tieferer Selbstbehalt und teils Pannen- oder Sturzschäden mit drin sind. Wichtig ist immer: prüft die Entschädigungsgrenze pro Ereignis in eurer Police, die wird gerne übersehen.

Und Achtung bei der Aussenversicherung: Wer mehrfach Schaden meldet, riskiert beim nächsten Vertrag schlechtere Konditionen oder einen höheren Selbstbehalt. Bei einigen Gesellschaften wird der Vertrag überprüft, wenn mehrmals ein gleichartiger Schaden gemeldet wird und die Auszahlungen die Prämien um ein Vielfaches übersteigen.

Ehrlich gesagt finde ich die Prämien für ein teures E-Bike inzwischen happig. Habe für ein E-Bike um 5500 Franken eine separate Deckung offeriert bekommen und fast geschluckt. Da überlege ich mir zweimal, ob sich das rechnet, oder ob ich lieber in ein richtig gutes Schloss und einen sicheren Abstellplatz investiere.

@Karin danke, das hilft enorm. Die Entschädigungsgrenze pro Ereignis hatte ich tatsächlich nicht auf dem Schirm. Werde meine Police nochmals genau durchlesen. Und @René, der Punkt mit Schloss und Abstellplatz ist berechtigt, aber bei vier Diebstählen in der Nachbarschaft bin ich beim besten Schloss skeptisch geworden.

Bei der Mobiliar hatte ich den einfachen Diebstahl auswärts mit 2000 Franken eingeschlossen, war im Nachhinein zu tief für mein neueres Velo. Tipp: Die Summe für auswärts wirklich am tatsächlichen Velowert ausrichten, nicht einfach den Standardvorschlag nehmen. Sonst hat man eine Unterdeckung und merkt es erst im Schadenfall.

Ein praktischer Tipp neben der Versicherung: Lasst euer Velo codieren und notiert euch Rahmennummer, Marke und Farbe. Es gibt Plattformen, wo man das Velo registrieren kann. Bringt zwar die Deckung nicht, erhöht aber die Chance, dass ein wiedergefundenes Velo euch zugeordnet wird, und manche Versicherer sehen es bei der Tarifierung gern.

@Eva zu deiner Frage mit dem Selbstbehalt: bei mir sind es 200 Franken in der Hausrat, bei der separaten E-Bike-Police waren es nur 100. Das relativiert die höhere Prämie dann doch ein wenig, wenn man bedenkt, dass man bei Zeitwert plus tieferem Selbstbehalt im Ernstfall deutlich mehr rausbekommt.

Was bei der ganzen Diskussion untergeht: irgendwann kündigt die Versicherung schlicht. Eine Bekannte hatte innert weniger Monate mehrere Velos und ein E-Bike weg, und danach war Schluss mit der Hausrat inklusive Diebstahlschutz. Plötzlich vertragsloser Zustand. Also nicht nur auf die Deckung schauen, sondern auch ein bisschen mit Selbstbehalt und gutem Schloss vorsorgen, damit man gar nicht erst in diese Spirale kommt.

@Sabrina guter Hinweis. Ich habe darum bewusst den Selbstbehalt etwas höher gewählt und melde Kleinschäden gar nicht erst. Lieber den Bagatellschaden selber tragen und dafür im grossen Fall noch versichert sein, als wegen jeder Kleinigkeit eine Kündigung zu riskieren.